Anticipar abonos a tarjeta reduce intereses por saldo promedio
México, 21 de octubre de 2026.- Adelantar abonos a la tarjeta de crédito días antes de la fecha de corte permite pagar menos intereses cuando no es posible liquidar la totalidad de las compras del mes. Esta estrategia financiera funciona porque la banca no determina los cargos tomando únicamente el saldo final que quedó pendiente al cierre del ciclo, sino a través del saldo promedio diario registrado durante el periodo de cobro, según informó El Imparcial.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 60% de los usuarios de servicios financieros no liquida el total de sus consumos mensuales y una proporción considerable realiza únicamente el pago mínimo.
Esperar hasta el último día del límite de pago para abonar dinero mantiene un saldo promedio elevado durante casi todo el mes, lo que incrementa el costo final de la deuda debido a la acumulación de intereses, comisiones e IVA. Para saber cuánto se cobra de intereses, el banco no mira únicamente cuánto dinero debía el usuario el último día del mes.
En su lugar, utiliza una regla sencilla: mide cuánto dinero debió en promedio cada día del mes. La fórmula que aplica el banco se resume en tres sencillos pasos: calcula el saldo promedio diario sumando la deuda que tuvo al final de cada uno de los 30 días del mes y dividiendo el total entre 30.
Posteriormente, obtiene el interés mensual multiplicando ese saldo promedio diario por la tasa de interés anual de la tarjeta dividida entre 12. Al resultado final le agrega el 16% de IVA sobre los intereses generados. La diferencia de abonar antes se hace clara con un ejemplo concreto.
Imagina que una persona hizo una compra de 20 mil pesos el día 1 del mes en una tarjeta con una tasa anual del 50%, aproximadamente 4.17% mensual. Si guarda su dinero y no abona nada en todo el mes, la deuda promedio de todos los días fue de 20 mil pesos y se pagan de intereses 833.33 pesos más IVA.
Si abona 12 mil pesos hasta el día 16, a la mitad del mes, la deuda promedio de los 30 días baja a 14 mil pesos y se pagan de intereses 583.33 pesos más IVA. Si abona esos mismos 12 mil pesos pero el día 11, mucho más rápido, la deuda promedio de los 30 días cae a 12 mil pesos y se pagan de intereses 500.00 pesos más IVA.
La forma más efectiva de evitar el pago de intereses es liquidar el 100% del saldo adeudado antes de la fecha límite de pago del periodo. En contraste, abonar únicamente el pago mínimo requerido por el banco prolonga la deuda a largo plazo.
Esto ocurre porque la mayor parte de esa aportación se destina a cubrir comisiones, IVA e intereses acumulados, mientras que solo una fracción menor amortiza el capital adeudado. La Condusef habilitó el micrositio gratuito Revisa, compara y decide para consultar las comisiones y el CAT de las tarjetas de crédito antes de contratar un plástico en el banco.
